Servicios de patrimonio

Determine su función. Si lo han nombrado representante personal o fideicomisario, tendrá que seguir los términos del testamento o acuerdo de fideicomiso. Para obtener más información sobre las funciones y responsabilidades del Patrimonio, revise los términos útiles y las definiciones layer.

Solicite el certificado de defunción. El certificado de defunción provee la información necesaria para verificar la identidad y la dirección legal de nuestro cliente. Normalmente, el director de la funeraria que se encargó de los preparativos del funeral de la persona fallecida tiene disponible una copia certificada del certificado de defunción así como del registro de nacimientos, defunciones y matrimonios en el estado/condado/parroquia/sector correspondiente.

Para identificar las cuentas del cliente fallecido, le pediremos el nombre legal completo y el número de Seguro Social de él/ella. También determinaremos su función en el patrimonio, actualizaremos su información de contacto y le proporcionaremos un número de caso como referencia.

Cuentas de Bank of America. Visite su centro financiero local o comuníquese con el departamento Estate Servicing Operations para hablar con nuestro equipo dedicado.
888-689-4466 de lunes a viernes de 9 a 8 p. m. hora del este

Cuentas de Wealth Management. Comuníquese directamente con nosotros para hablar con uno de nuestros asesores de clientes privados o con un asesor financiero.

• Cuentas de Bank of America Private Bank: de lunes a viernes, de 8 a 8 p. m. hora del este, 800-878-7878
• Cuentas de Merrill: de lunes a viernes, de 8 a 8 p. m. hora del este, 866-848-6554

Después de recibir la notificación, llevaremos a cabo una revisión detallada de la relación bancaria de nuestro cliente y tomaremos medidas para ayudar a proteger los activos que tiene en el banco.

Ayudamos a proteger los activos de nuestros clientes. Normalmente, estas medidas se toman antes de recibir la documentación e incluyen, pero no se limitan a:

• Colocar una retención del saldo de la(s) cuenta(s) con un solo dueño
• Cerrar tarjetas de débito/de ATM y/o bloquear tarjeta(s) de crédito, incluido eliminar Usuarios Autorizados
• Cancelar las instrucciones permanentes como las transferencias automáticas, pagos automáticos y transacciones recurrentes, cuando sea aplicable
• Suspender las cuotas y los cargos aplicables
• Suspender la Identificación de usuario de la Banca en Línea y la Banca Móvil y la Banca Telefónica incluido, Pago de cuentas

Pagos de beneficios federales. Cualquier beneficio del gobierno de la persona fallecida, como el Seguro Social se detendrá y/o se devolverá al gobierno.

Revisaremos la cuenta y la relación del cliente para determinar las necesidades específicas del patrimonio. Llevaremos a cabo una revisión detallada para evaluar con precisión qué documentos o medidas son necesarios para la transición de las cuentas.

Estos son los documentos que necesitaremos. En determinadas circunstancias se podrían exigir otros documentos.

Fotocopia del certificado de defunción. El certificado de defunción nos proporciona la información necesaria para verificar la identidad y la residencia legal de nuestro cliente así como confirmar la fecha del fallecimiento.

Otros documentos legales. Es posible que le pidamos más documentos como el testamento y declaración de últimas voluntades, fideicomiso formal, certificado de nacimiento o de defunción o prueba del cambio del nombre legal.

Otros documentos exigidos por las leyes estatales. Estos se utilizan para confirmar la identidad de la parte o partes que tienen autoridad para encargarse del patrimonio.

• Para la legalización formal: cartas testamentarias, cartas de administración, cartas de nombramiento, (entre otras), expedidas por un tribunal, en las que se nombre a un albacea, representante personal o administrador. Estos documentos los emite el tribunal cuando se requiere la legalización formal de un patrimonio bajo la ley estatal vigente. Puede comenzar este proceso en el tribunal testamentario del condado donde la persona que falleció vivió al momento de su fallecimiento.
• Para caudales hereditarios pequeños: una declaración jurada del patrimonio pequeño debidamente ejecutada, de conformidad con las leyes del estado en el que residía el difunto. Tenga en cuenta que algunos estados requieren solo una declaración jurada para los caudales hereditarios pequeños mientras que otros estados exigen que la declaración jurada se presente ante el tribunal. Los requisitos y la disponibilidad de este proceso varían de un estado a otro. Si lo necesita, Bank of America Estate Services puede enviarle una declaración jurada para caudales hereditarios pequeños para que lo revise y complete.

Formularios que el banco le podrá proporcionar, si fuera necesario:

• La carta de instrucciones notarizada se completa por la persona que tiene el derecho (albacea o persona que se ocupa de los asuntos del difunto) y establece instrucciones acerca de dónde se deben enviar o transferir los fondos desembolsados.
• La(s) tarjeta(s) de firma es(son) completada(s) por el(los) titular(es) que sobrevive(n) de una cuenta de cheques o de ahorros conjunta para actualizar los firmantes de la cuenta.
• La carta de instrucciones notarizada para el(los) beneficiario(s) es completada por el(los) beneficiario(s) que figura(n) en una cuenta y da instrucciones sobre dónde deben enviarse o transferirse los fondos desembolsados.
• El apéndice del beneficiario debe ser completado por el titular de la cuenta, indicando la(s) parte(s) que recibirá(n) los fondos en caso de fallecimiento del dueño.
• La solicitud de nuevo dueño/firmante es necesaria si decide agregar un nuevo dueño a la cuenta durante el mantenimiento del título.
• Paquete del posible sucesor en interés. Si usted tiene una participación en la propiedad conferida en una propiedad porque el prestatario falleció, usted puede calificar como un sucesor en interés. Para confirmar su situación y acceder a la información sobre el préstamo hipotecario, deberá completar y enviar el Formulario de solicitud de sucesor en interés, junto con la documentación aplicable, a la Unidad de Cambio de Nombre y Título. Puede encontrar este formulario, así como más información sobre cómo convertirse en sucesor en interés (Successor in Interest, o SII), en el Paquete del posible sucesor en interés layer.

Los clientes actuales de Bank of America pueden acceder a la información de la cuenta iniciando una sesión en la Banca en Línea.

• Cargar documentos a Estate Services en línea
• Enviarlos por fax al 866-694-9046
  Traerlos a su centro financiero local
• Enviarlos por correo postal a:
  Bank of America, Estate Servicing Operations
  PO BOX 31655
  Tampa, FL 33631-1655

Su privacidad es muy importante para nosotros. Le recomendamos encarecidamente que utilice Bank of America Estate Services en línea para cargar de forma segura documentos que puedan contener información personal.

Comuníquese con el equipo de Estate Servicing llamando al 888-689-4466 para activar la función en línea de Estate Services si aún no está activa.

• Las terceras partes autorizadas y los que no son clientes pueden acceder el Third-Party Case Manager layer

¿Cómo se administran las cuentas cuando el titular de una cuenta fallece?
La acción tomada variará en función de la titularidad de la cuenta. Para obtener más información, por favor descargue la Guía de recursos para clientes.

¿Cuánto tiempo tardarán en liberarse los fondos?
Como los detalles específicos de cada cuenta son diferentes, el tiempo que puede tardar una cuenta en liquidarse también variará. En general, comenzamos a procesar una solicitud en cuanto recibimos los documentos necesarios.

¿Puedo enviar una fotocopia del certificado de defunción?
Puede enviar una fotocopia legible, sin embargo, dependiendo de las circunstancias, es posible que necesitemos una copia certificada.

¿A quién son pagaderos los fondos?
Esto podrá variar en función de varios factores. Sin embargo, por lo general los siguientes criterios de pago se aplican a un único titular de cuenta:

• Si se nombran los beneficiarios, los fondos se pagarán a los beneficiarios nombrados en la(s) cuenta(s).
• Si los documentos testamentarios de legalización se presentan, los cheques serán pagaderos a nombre del "Patrimonio de" del cliente fallecido.
• Si se presentan documentos de un patrimonio pequeño, a menudo los cheques se emitirán a nombre del declarante o reclamante.

¿Cómo abro una cuenta de patrimonio?

Solo tiene que hacer una cita para ir a su centro financiero local y un asociado le atenderá con mucho gusto. Usted necesitará proveer el documento testamentario de la corte y el número EIN para establecer la cuenta.

Estas situaciones podrían tomar más tiempo en resolverse y podríamos necesitar más documentación.

Pagos de beneficios federales. Si un cliente fallecido recibía pagos de beneficios federales en su cuenta, la cuenta estará sujeta a una revisión de reclamación por beneficios federales pagados después de la fecha de fallecimiento. Estos fondos tendrán que devolverse a la agencia federal emisora antes de que puedan desembolsarse y/o cerrarse las cuentas de depósito.

El banco se adhiere a las directrices del proceso de reclamaciones establecidas por el Libro Verde y el Libro Oro del Tesoro de EE. UU. (U. S. Treasury Green Book & Gold Book) cuando se administran los pagos de beneficios federales.

• Administración del Seguro Social: 800-772-1213
• Servicios de Finanza y Contabilidad de la Defensa (DFAS): 888-332-7411
• Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU./Administración de Cementerios: 800-827-1000
• Oficina de Administración de Personal: 202-606-1800
• Junta de Jubilación para Ferroviarios (RRB): 877-772-5772

Requisitos fiscales de New Jersey. Los documentos fiscales son necesarios para cualquier mantenimiento de cuentas abiertas en centros financieros del estado de New Jersey o si el cliente es residente en el estado de New Jersey. En el momento de la notificación se colocará una retención del 50% del saldo de las cuentas conjuntas en la fecha de fallecimiento. Para obtener más información, por favor, comuníquese con un profesional de impuestos o la División fiscal de New Jersey (New Jersey Division of Taxation) al 609-292-5033.

Requisitos de presentación ante los tribunales estatales

• Texas: los documentos presentados para cobrar los fondos de una cuenta de titular único en la que el difunto era residente de Texas deben ser presentados judicialmente y acompañados de una orden firmada por un juez en un tribunal de justicia.
• Florida: los documentos presentados para cobrar los fondos de una cuenta de titular único en la que el difunto era residente de Florida deben ser emitidos por un tribunal testamentario, excepto en el caso de determinados saldos bajos en dólares. Los siguientes son ejemplos de documentos necesarios: carta de administración, carta testamentaria o la orden de administración sumaria emitidas por un tribunal.
• Otros estados: algunos estados podrían requerir la presentación de documentos antes los tribunales en función del tipo de patrimonio. Por favor, comuníquese con el tribunal testamentario del condado donde residía el difunto o con un asesor jurídico para obtener más información.

Fallecimiento en un país o territorio extranjero

• Los difuntos que eran residentes en un país extranjero que sea miembro del Convenio de La Haya sobre la Apostilla deben presentar una copia del certificado de defunción local emitido en el país donde se produjo el fallecimiento y una traducción al inglés del certificado de defunción acompañada de una apostilla que certifique la autenticidad del certificado de defunción.
• Los difuntos que eran residentes en un país extranjero que no sea miembro del Convenio de La Haya sobre la Apostilla deben presentar una copia del certificado de defunción local emitido en el país donde se produjo el fallecimiento y una traducción al inglés del certificado de defunción.
• Los difuntos que eran residentes de los EE. UU. pero fallecieron en un país extranjero deben presentar un Informe Consular de Fallecimiento de ciudadano estadounidense en el extranjero del consulado o embajada de EE. UU. donde se produjo el fallecimiento.
• Para cobrar fondos se requiere documentación expedida por un tribunal estadounidense. No se aceptará documentación de patrimonio de países extranjeros para la distribución de fondos.

Esta responsabilidad y experiencia puede ser la primera para muchos. Revise los siguientes términos para conocer más a fondo los procesos que se explican a lo largo de esta guía.

Apostilla: certificado que autentifica la firma de un funcionario público en un documento para su uso en otro país.

Número EIN: el Número de Identificación del Empleador emitido por el IRS, utilizado comúnmente por los empresarios para declarar impuestos.

Patrimonio o herencia: los activos y deudas que dejó el difunto.

Fiduciario: es una persona a la que se le ha confiado la responsabilidad de administrar los bienes o derechos de otra persona. Un fiduciario también se conoce como guardián, conservador, albacea, administrador, fideicomisario, representante del beneficiario, custodio o, en algunos casos, apoderado (agente).

Testamento y declaración de últimas voluntades: documento legal en el que una persona incluye instrucciones para la distribución de sus bienes y posesiones tras su fallecimiento.

Cartas de administración: documentos judiciales obtenidos por la persona o sociedad designada por un tribunal para liquidar el caudal hereditario de una persona fallecida si no se encuentra un testamento válido o si existe un testamento y el fiduciario designado no cumple sus funciones.

Carta de instrucciones: un documento completado y firmado por el beneficiario, sucesor, declarante o representante judicial de la sucesión en el que se dan instrucciones específicas sobre cómo desembolsar el dinero restante en cualquier cuenta.

Carta testamentaria: documentos judiciales obtenidos por el albacea/ejecutor que confirman su nombramiento como representante personal con autoridad para liquidar un patrimonio.

Poder legal: documento legal por el que se designa a otra persona para que actúe en nombre del titular de la cuenta (el obligado principal) y que solo es válido en vida de dicho titular. El poder de actuar finaliza con el fallecimiento del titular de la cuenta.

Proceso de legalización en el tribunal: proceso legal de recaudación de los bienes de una persona fallecida para pagar las deudas pendientes de su patrimonio y, a continuación, distribución de los bienes restantes de acuerdo con el testamento, o con la ley estatal si no existe testamento.

Residencia: lugar oficial de residencia (según el estado de residencia que figure en el certificado de defunción).

Declaración jurada del patrimonio pequeño: en algunos estados, basado en el tamaño del caudal, este documento legal puede utilizarse para reclamar o desembolsar los activos sin tener que ir a través del proceso formal de legalización. El umbral de lo que se consideran las pautas para un "patrimonio pequeño" y quién puede acogerse a este procedimiento varía de un estado a otro.

Sucesor en interés: persona que indica que tiene intereses o derechos sobre una propiedad en virtud de una hipoteca con Bank of America.

Libro Oro del Tesoro de los EE. UU.: una guía emitida por el Tesoro de EE. UU. para regir la reclamación de cheques. La reclamación de cheques es un procedimiento de recuperación utilizado por la Oficina del Servicio Fiscal para obtener reembolsos (reclamaciones) de una institución financiera remitente por cheques del Tesoro de EE. UU. pagados.

Libro Verde del Tesoro de EE. UU: el Libro Verde es una guía completa para las instituciones financieras que reciben pagos de ACH y envían pagos (es decir, cobros) al gobierno federal.

Funciones y responsabilidades del patrimonio

Administrador: es la persona o corporación designada por un tribunal para resolver el patrimonio de una persona fallecida si no se puede encontrar un testamento válido o si hay un testamento y el fiduciario designado no cumple sus funciones.

Usuario Autorizado: una persona que ha sido autorizada por el titular de la cuenta para utilizar la cuenta de la tarjeta de crédito, pero que no es responsable de las transacciones realizadas utilizando la cuenta.

Beneficiario: es la persona o personas que reciben los activos de un patrimonio después de que se hayan satisfecho todas las deudas. También, una persona nombrada como beneficiaria en un fideicomiso informal como beneficiario de una cuenta en fideicomiso para alguien (In Trust For, o ITF) o una cuenta pagadera al fallecimiento (Payable on Death, o POD) en los registros bancarios.

Albacea/ejecutor: persona o corporación nombrada en el testamento del difunto para liquidar el patrimonio y aprobada por el tribunal para actual como tal.

Representante personal: persona o corporación designada por un tribunal para liquidar el patrimonio de una persona fallecida si no se encuentra un testamento válido o si existe un testamento y el fiduciario designado no cumple sus funciones.

Fideicomisario sucesor: persona física o miembro de un consejo al que se le otorga el control o las facultades de administración de bienes en fideicomiso una vez que el fideicomisario o fideicomisarios actuales ya no pueden seguir prestando sus servicios con la obligación legal de administrarlos exclusivamente para los propósitos especificados.

Fiduciario: persona física o miembro de un consejo al que se le otorga el control o las facultades de administración de bienes en fideicomiso con la obligación legal de administrarlos exclusivamente para los propósitos especificados.