Servicios de patrimonio

Determine su función. Si lo han nombrado representante personal o fideicomisario, tendrá que seguir los términos del testamento o acuerdo de fideicomiso. Para obtener más información sobre las funciones y responsabilidades del Patrimonio, revise los términos útiles y las definiciones layer.

Solicite el certificado de defunción. El certificado de defunción provee la información necesaria para verificar la identidad y la dirección legal de nuestro cliente. Normalmente, el director de la funeraria que se encargó de los preparativos del funeral de la persona fallecida tiene disponible una copia certificada del certificado de defunción así como del registro de nacimientos, defunciones y matrimonios en el estado/condado/parroquia/sector correspondiente.

¿Cómo se administran las cuentas cuando el titular de una cuenta fallece?
La acción tomada variará en función de la titularidad de la cuenta. Para obtener más información, por favor descargue la Guía de recursos para clientes.

¿Cuánto tiempo tardarán en liberarse los fondos?
Como los detalles específicos de cada cuenta son diferentes, el tiempo que puede tardar una cuenta en liquidarse también variará. En general, comenzamos a procesar una solicitud en cuanto recibimos los documentos necesarios.

¿Puedo enviar una fotocopia del certificado de defunción?
Puede enviar una fotocopia legible, sin embargo, dependiendo de las circunstancias, es posible que necesitemos una copia certificada.

¿A quién son pagaderos los fondos?
Esto podrá variar en función de varios factores. Sin embargo, por lo general los siguientes criterios de pago se aplican a un único titular de cuenta:

• Si se nombran los beneficiarios, los fondos se pagarán a los beneficiarios nombrados en la(s) cuenta(s).
• Si los documentos testamentarios de legalización se presentan, los cheques serán pagaderos a nombre del "Patrimonio de" del cliente fallecido.
• Si se presentan documentos de un patrimonio pequeño, a menudo los cheques se emitirán a nombre del declarante o reclamante.

¿Cómo abro una cuenta de patrimonio?

Solo tiene que hacer una cita para ir a su centro financiero local y un asociado le atenderá con mucho gusto. Usted necesitará proveer el documento testamentario de la corte y el número EIN para establecer la cuenta.

Estas situaciones podrían tomar más tiempo en resolverse y podríamos necesitar más documentación.

Pagos de beneficios federales. Si un cliente fallecido recibía pagos de beneficios federales en su cuenta, la cuenta estará sujeta a una revisión de reclamación por beneficios federales pagados después de la fecha de fallecimiento. Estos fondos tendrán que devolverse a la agencia federal emisora antes de que puedan desembolsarse y/o cerrarse las cuentas de depósito.

El banco se adhiere a las directrices del proceso de reclamaciones establecidas por el Libro Verde y el Libro Oro del Tesoro de EE. UU. (U. S. Treasury Green Book & Gold Book) cuando se administran los pagos de beneficios federales.

• Administración del Seguro Social: 800-772-1213
• Servicios de Finanza y Contabilidad de la Defensa (DFAS): 888-332-7411
• Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU./Administración de Cementerios: 800-827-1000
• Oficina de Administración de Personal: 202-606-1800
• Junta de Jubilación para Ferroviarios (RRB): 877-772-5772

Requisitos fiscales de New Jersey. Los documentos fiscales son necesarios para cualquier mantenimiento de cuentas abiertas en centros financieros del estado de New Jersey o si el cliente es residente en el estado de New Jersey. En el momento de la notificación se colocará una retención del 50% del saldo de las cuentas conjuntas en la fecha de fallecimiento. Para obtener más información, por favor, comuníquese con un profesional de impuestos o la División fiscal de New Jersey (New Jersey Division of Taxation) al 609-292-5033.

Requisitos de presentación ante los tribunales estatales

• Texas: los documentos presentados para cobrar los fondos de una cuenta de titular único en la que el difunto era residente de Texas deben ser presentados judicialmente y acompañados de una orden firmada por un juez en un tribunal de justicia.
• Florida: los documentos presentados para cobrar los fondos de una cuenta de titular único en la que el difunto era residente de Florida deben ser emitidos por un tribunal testamentario, excepto en el caso de determinados saldos bajos en dólares. Los siguientes son ejemplos de documentos necesarios: carta de administración, carta testamentaria o la orden de administración sumaria emitidas por un tribunal.
• Otros estados: algunos estados podrían requerir la presentación de documentos antes los tribunales en función del tipo de patrimonio. Por favor, comuníquese con el tribunal testamentario del condado donde residía el difunto o con un asesor jurídico para obtener más información.

Fallecimiento en un país o territorio extranjero

• Los difuntos que eran residentes en un país extranjero que sea miembro del Convenio de La Haya sobre la Apostilla deben presentar una copia del certificado de defunción local emitido en el país donde se produjo el fallecimiento y una traducción al inglés del certificado de defunción acompañada de una apostilla que certifique la autenticidad del certificado de defunción.
• Los difuntos que eran residentes en un país extranjero que no sea miembro del Convenio de La Haya sobre la Apostilla deben presentar una copia del certificado de defunción local emitido en el país donde se produjo el fallecimiento y una traducción al inglés del certificado de defunción.
• Los difuntos que eran residentes de los EE. UU. pero fallecieron en un país extranjero deben presentar un Informe Consular de Fallecimiento de ciudadano estadounidense en el extranjero del consulado o embajada de EE. UU. donde se produjo el fallecimiento.
• Para cobrar fondos se requiere documentación expedida por un tribunal estadounidense. No se aceptará documentación de patrimonio de países extranjeros para la distribución de fondos.

Esta responsabilidad y experiencia puede ser la primera para muchos. Revise los siguientes términos para conocer más a fondo los procesos que se explican a lo largo de esta guía.

Apostilla: certificado que autentifica la firma de un funcionario público en un documento para su uso en otro país.

Número EIN: el Número de Identificación del Empleador emitido por el IRS, utilizado comúnmente por los empresarios para declarar impuestos.

Patrimonio o herencia: los activos y deudas que dejó el difunto.

Fiduciario: es una persona a la que se le ha confiado la responsabilidad de administrar los bienes o derechos de otra persona. Un fiduciario también se conoce como guardián, conservador, albacea, administrador, fideicomisario, representante del beneficiario, custodio o, en algunos casos, apoderado (agente).

Testamento y declaración de últimas voluntades: documento legal en el que una persona incluye instrucciones para la distribución de sus bienes y posesiones tras su fallecimiento.

Cartas de administración: documentos judiciales obtenidos por la persona o sociedad designada por un tribunal para liquidar el caudal hereditario de una persona fallecida si no se encuentra un testamento válido o si existe un testamento y el fiduciario designado no cumple sus funciones.

Carta de instrucciones: un documento completado y firmado por el beneficiario, sucesor, declarante o representante judicial de la sucesión en el que se dan instrucciones específicas sobre cómo desembolsar el dinero restante en cualquier cuenta.

Carta testamentaria: documentos judiciales obtenidos por el albacea/ejecutor que confirman su nombramiento como representante personal con autoridad para liquidar un patrimonio.

Poder legal: documento legal por el que se designa a otra persona para que actúe en nombre del titular de la cuenta (el obligado principal) y que solo es válido en vida de dicho titular. El poder de actuar finaliza con el fallecimiento del titular de la cuenta.

Proceso de legalización en el tribunal: proceso legal de recaudación de los bienes de una persona fallecida para pagar las deudas pendientes de su patrimonio y, a continuación, distribución de los bienes restantes de acuerdo con el testamento, o con la ley estatal si no existe testamento.

Residencia: lugar oficial de residencia (según el estado de residencia que figure en el certificado de defunción).

Declaración jurada del patrimonio pequeño: en algunos estados, basado en el tamaño del caudal, este documento legal puede utilizarse para reclamar o desembolsar los activos sin tener que ir a través del proceso formal de legalización. El umbral de lo que se consideran las pautas para un "patrimonio pequeño" y quién puede acogerse a este procedimiento varía de un estado a otro.

Sucesor en interés: persona que indica que tiene intereses o derechos sobre una propiedad en virtud de una hipoteca con Bank of America.

Libro Oro del Tesoro de los EE. UU.: una guía emitida por el Tesoro de EE. UU. para regir la reclamación de cheques. La reclamación de cheques es un procedimiento de recuperación utilizado por la Oficina del Servicio Fiscal para obtener reembolsos (reclamaciones) de una institución financiera remitente por cheques del Tesoro de EE. UU. pagados.

Libro Verde del Tesoro de EE. UU: el Libro Verde es una guía completa para las instituciones financieras que reciben pagos de ACH y envían pagos (es decir, cobros) al gobierno federal.

Funciones y responsabilidades del patrimonio

Administrador: es la persona o corporación designada por un tribunal para resolver el patrimonio de una persona fallecida si no se puede encontrar un testamento válido o si hay un testamento y el fiduciario designado no cumple sus funciones.

Usuario Autorizado: una persona que ha sido autorizada por el titular de la cuenta para utilizar la cuenta de la tarjeta de crédito, pero que no es responsable de las transacciones realizadas utilizando la cuenta.

Beneficiario: es la persona o personas que reciben los activos de un patrimonio después de que se hayan satisfecho todas las deudas. También, una persona nombrada como beneficiaria en un fideicomiso informal como beneficiario de una cuenta en fideicomiso para alguien (In Trust For, o ITF) o una cuenta pagadera al fallecimiento (Payable on Death, o POD) en los registros bancarios.

Albacea/ejecutor: persona o corporación nombrada en el testamento del difunto para liquidar el patrimonio y aprobada por el tribunal para actual como tal.

Representante personal: persona o corporación designada por un tribunal para liquidar el patrimonio de una persona fallecida si no se encuentra un testamento válido o si existe un testamento y el fiduciario designado no cumple sus funciones.

Fideicomisario sucesor: persona física o miembro de un consejo al que se le otorga el control o las facultades de administración de bienes en fideicomiso una vez que el fideicomisario o fideicomisarios actuales ya no pueden seguir prestando sus servicios con la obligación legal de administrarlos exclusivamente para los propósitos especificados.

Fiduciario: persona física o miembro de un consejo al que se le otorga el control o las facultades de administración de bienes en fideicomiso con la obligación legal de administrarlos exclusivamente para los propósitos especificados.